-Nye kapitalkrav kan spenne kråkfot på distriktene

Finanstilsynet har innført nye krav om kapitaldekning for bankene ved utlån til spekulativ eiendomsutvikling. Administrerende banksjef i Selbu Sparebank, Espen Eriksen, mener de nye kravene er konkurransevridende.

I et rundskriv som kom like før jul opplyste Finanstilsynet om at kapitalkravsreglene følger fra 20. desember 2020 CRR/CRD IV-forskriften og kapitalkravsforordningen (CRR), i tillegg til finansforetaksloven og -forskriften. Etter artikkel 128 i CRR skal engasjementer som er forbundet med særlig høy risiko, ha en risikovekt på 150 prosent etter standardmetoden for kredittrisiko. Den europeiske banktilsynsmyndigheten (EBA) publiserte 17. januar 2019 retningslinjer om hvilke typer engasjementer som er forbundet med særlig høy risiko etter bestemmelsen i artikkel 1281. Videre har EBA publisert flere svar på spørsmål om bestemmelsen om høyrisikoengasjementer. Svarene gjelder også bestemmelsen om finansiering av spekulativ investering i fast eiendom, det vil si utvikling av alle typer eiendom som er tenkt for videresalg med fortjeneste. Bygg som bygges for utleie omfattes ikke av de nye reglene, som er ment for å motvirke spekulativ eiendomsutvikling. Nå frykter mange at det vil bli dyrere å få lån til byggeprosjekter.

-Skal fremdeles yte lån

-Det er mye som omfattes av begrepet høyrisiko, og det omfatter all utbygging av boliger, fritidseiendom og næringsbygg som bygges for å selges videre med fortjeneste. Men vi skal fremdeles yte lån til slike prosjekter, men det vil kreve mer kapital av bankene. Kravene medfører at risikovektingen øker fra 100% til 150%, det vil si at bankene må stille med mer kapital for å kunne låne ut penger til såkalte høyrisikoprosjekter, sier administrerende banksjef Espen Eriksen i Selbu Sparebank.

Til sammenligning vektes lån til private husbyggere med 35%. Banksjefen mener allikevel at det ikke vil få konsekvenser for utlån til eiendomsprosjekter i Selbu eller Tydal.

-På kort sikt vil det ikke få konsekvenser for våre utlån til såkalte høyrisikoprosjekter. Vi er en bank som har vært veldrevet over lang tid og har god kapitaldekning. På lang sikt kan det bety at om banken vokser mye så kan vi måtte være mer påpasselig med mengden byggelån vi yter, sier Eriksen.

Ingen konsekvenser for Selbu og Tydal

-Dette betyr at vi får en annen ramme å forholde oss til, som vi ikke kan overskride, men det er ingen dramatikk for Selbu Sparebank. Og skulle vi komme i en situasjon der vi må begrense byggelån, så vil vi prioritere Selbu og Tydal, men jeg tror ikke vi kommer dit. Jeg mener med sikkerhet at det aldri vil få konsekvenser for prosjekter i Selbu og Tydal. Da vil vi heller si nei til prosjekter andre steder. Det er tross alt Selbu og Tydal som har bygd opp banken, sier Eriksen.

Konkurransevridende

Banksjefen liker imidlertid ikke de nye reglene, som ikke omfatter de store bankene.

-De store bankene, de såkalte IRB-bankene, kan regne risiko på en annen måte. Det betyr at dette er et konkurransevridende pålegg som vi ikke liker. Nå er Selbu Sparebank blant distriktsbankene med bedre kapitaldekning, men for andre banker med mindre dekning kan det bety at de må stramme inn på utlån. Slik sett så er de nye reglene med på å spenne kråkfot på distriktene. En av våre oppgaver er å ta vare på lokalsamfunnet. Dette gjør det vanskeligere, men vi skal klare det, sier Espen Eriksen.